به نظر می رسد همه چیز در حال اتصال است: امور مالی ، فرهنگ ، هنر ، فناوری ، رسانه ، ژئوپلیتیک. یا زمان فوق العاده ای است که باید در صنعت خود مشغول به کار شوید یا ما به تدریج از قرار گرفتن در معرض بیش از حد اطلاعات آزار می دهیم. بیایید چند رشته را بچرخانیم زیرا آنها به تز من برای آنچه اتفاق می افتد مربوط می شوند.
هسته اصلی پاسخ س theال در مورد الگوی محاسبات است. نرم افزار چگونه کار می کند؟ کجا کار می کند؟ چه کسی آن را تأمین می کند؟ و البته ، با توجه به منافع مشترک ما ، این چگونه بر زیرساخت های مالی تأثیر می گذارد؟
ما می دانیم که زیرساخت های مالی (1) از بالا به پایین است ، ناشی از قدرت دولت بر پول و موسسات ریسک پذیر است که برای حفظ چنین ارزشی سپرده شده اند و (2) رفتارهای فردی انسان مانند پرداخت ، پس انداز ، تجارت ، سرمایه گذاری و بیمه در طول زمان ، مردم می خواهند از توابع حداکثر سودمندی میان دوره ای (اندازه گیری مقدار بسته به زمان) برای دارایی های خود استفاده کنند ، سپس جمع آوری افراد در ابر ارگانیسم ها (به عنوان مثال ، شرکت ها ، شهرداری ها) همان نیازهای مالی را دارند.
زیرساخت های مالی فقط راه حل مشترک ما برای فعال کردن فعالیت ها با استفاده از آخرین فن آوری است - چه این زبان ، کاغذ ، ماشین حساب ، ابر ، بلاکچین یا کشف فیزیکی دیگر واقعیت است. ما از رایانه های اصلی به رایانه های رومیزی مستقل و لپ تاپ های دارای نرم افزار محلی پیشرفت کرده ایم ، به شکوه و بهره وری رایانش ابری که از طریق رابط دستگاه تلفن همراه قابل دسترسی است ، اکنون به زنجیره بلوک های قابل برنامه ریزی منبع باز ایمن با استفاده از استخراج محاسباتی رسیده ایم. این چرخ دنده های ماشین محاسباتی امکان بانکداری اصلی ، مدیریت نمونه کارها ، ارزیابی ریسک و پذیره نویسی را فراهم می کند.
برخی از شرکت ها ، مانند Fiserv یا FIS ، همچنان در کنار سایر فعالیت های مدرن ، نرم افزاری را ارائه می دهند که روی یک فریم اصلی اجرا می شود. برخی از شرکت ها ، مانند Envestnet ، در کنار سایر فعالیت های مدرن ، هنوز از نرم افزاری پشتیبانی می کنند که به صورت محلی بر روی دستگاه شما اجرا می شود.
اجازه دهید صادقانه باشد. این چیزهای قرن گذشته است.
امروز باید حداقل همه نرم افزارها نوشته شوند تا از روی ابر اجرا شوند. این پایان نامه را می توانید با درآمد عظیم گوگل ، IBM ، آمازون و مایکروسافت در بخش های ابری مالی خود ثابت کنید. شرکت های فناوری باید میزبان فناوری باشند. آنها در این زمینه بسیار بهتر از موسسات مالی هستند.
استراتژی های سرمایه گذاری مخاطره آمیز ، بانکداری آزاد ، دستورالعمل خدمات پرداخت اتحادیه اروپا و API همه بر اساس این فرضیه پیش می روند که بانک ها از فناوری ابری عقب هستند و نمی دانند چگونه محصولات مالی را به جایی که مهم هستند بسته بندی و تحویل دهند. محصولات مالی در جایی که مشتریان زندگی می کنند خریداری می شوند و آنها را تجربه می کنند. این دیگر شاخه نیست ، بلکه سیستم عامل های توجه و سایر تجارب برند دیجیتال است.
هیچ کس و همچنین Ant Financial ، نیروگاه برق فین تک چین ، این موضوع را ثابت نکرده اند. پرداخت های مجاورتی و خرید مبتنی بر کد QR شبکه های تلفن همراه و ابری Alibaba را طی می کردند. شما بدون وجود رد پای فناوری که با محاسبات ابری و اینترنت آغاز می شود ، نمی توانید این تجربه کاربری و نه این بستر توجه را طراحی کنید.
این کمتر نرم افزار امکان بانکی است (به عنوان مثال ، جاه طلبی محدود بانکداری به عنوان یک سرویس) ، و بیشتر اطلاعات ، رسانه ها و تجارت الکترونیکی آمازون یا فیس بوک است ، با درآمدزایی از محصولات مالی.
بیش از 60 درصد درآمد مورچه از طریق تولید سرب محصول fintech تأمین می شود و ریسک سرمایه ای به بانک های اصلی و بیمه ها منتقل می شود که مورچه نیز دیجیتالی می کند. به یاد داشته باشید که شاسی برای امتیازدهی اعتباری از غول فناوری است و هوش مصنوعی آن 700 میلیون نفر و 80 میلیون کسب و کار را نشان می دهد ، نه برعکس بانک ها. بنابراین این شامل انواع fintech امکان پذیر است که رویای Refinitiv و Finastra در سر می پرورانند.
بلاک چین قابل برنامه ریزی
تاکنون همه پیچیدگیهای موجود در ایستادن در برابر این مشاغل عملیاتی را خلاصه کرده ایم و در عوض آنها را به عنوان مشتقات زیرساختهای مالی الگوی محاسبات لحظه ای توصیف کرده ایم. این امر بر این فرض استوار است که مردم همیشه زیرساخت های مالی را دوباره اختراع می کنند و از ابزارهای زمان برای ساختن آن بارها و بارها استفاده می کنند.
به عنوان یک مقایسه ، ما همیشه به نور احتیاج داشته ایم ، اما فناوری نور - از آتش ، لامپ های گاز ، لامپ های رشته ای ، تا LED ها - با بلعیدن اجزای علمی جدید موجود ، به تدریج تکامل می یابد. پارادایم بعدی محاسبات ، اجرای نرم افزارهای متقابل (یعنی منبع باز ، اشتراکی ، اشتراکی) در شبکه های بلاکچین برای دارایی های دیجیتال است.
در اوایل سال 2017 ، من نسخه ای از این پایان نامه را در Autonomous Research بیان کردم. در این سناریو ، یک رابطه انسانی بین مشتری و برخی از نمایندگان محصول مالی باقی می ماند ، خواه این نماینده مشاور CFA دارای سری 7 در Goldman Sachs از طریق Zoom باشد یا یک توسعه دهنده فوق ستاره از طریق Twitter. پیوند اعتماد و سرمایه معتبری وجود دارد. اما ، در زیر آن ، این رابطه عمدتا به صورت خودکار و جمع آوری داده های مبتنی بر هوش مصنوعی انجام می شود ، که نرمال سازی می شود و به نرم افزاری تبدیل می شود که به زنجیره بلوک متصل می شود ، و سپس توسط یک شرکت مالی تهیه می شود.